Kausjonist

Hva er en kausjonist?

Stiller du som kausjonist betyr det kort forklart at du stiller som medansvarlig for at lånet blir betalt.  Kan ikke lånetaker betale gjelden sin vil banken kunne gå på kausjonisten og kreve gjelden oppgjort. Kausjon er dermed en ekstra sikkerhet for banken som låner ut penger.

Kausjonister er ofte foreldre eller nær familie som kausjonerer for sine barn ved for eksempel kjøp av bolig.

Hvem kan være kausjonist?

I utgangspunktet kan hvem som helst være kausjonist.  Det vanligste er imidlertid foreldre eller nær slekt som stiller kausjon eller realkausjon for sine barn ved for eksempel kjøp av bolig eller bil. Enten fordi barna ikke har nok egenkapital eller fordi banken krever mer sikkerhet enn hva de vurderer som verdi på boligen eller bilen som skal kjøpes. 

Å stille kausjon for andre, enten det er samboer, barn, øvrig familie eller venner er et stort ansvar og må derfor vurderes nøye.  Vi anbefaler på det sterkeste å sette seg grundig inn i hva et kausjonsansvar innebærer.  Det kan f.eks føre til at du selv får avslag på en lånesøknad da gjelden du har kausjonert for blir lagt til din egen gjeld og samlet gjeld kan da bli vurdert for høy til at banken kan innvilge ytterligere lån.

Har man eksempelvis barn som skal inn på boligmarkedet stiller ofte foreldre enten som kausjonister eller også som realkausjonister med sidesikkerhet i sitt eget hus eller hytte. Som kausjonist og realkausjonist er man da medansvarlig for gjelden som hovedlånetaker påtar seg

Krav til inntekt

Bankene har strenge rammer å forholde seg til, rammer som er vedtatt av Finanstilsynet. Man kan strengt tatt ikke ha mer i gjeld enn 5 ganger brutto årsinntekt.  Tjener man eksempelvis 500.000 kroner kan samlet total gjeld ikke overstige  2,5 millioner kroner.. Har du fra før studiegjeld på 500.000 kroner og i tillegg billån på 100.000,- betyr det at maks lån til bolig blir 1,9 millioner kroner.  I tillegg skal man kunne takle en renteoppgang på 5%. 

Krav til egenkapital

I tillegg sier boliglånsforskriften  at det skal stilles egenkapital for 15% ved kjøp av bolig.

Skal du eksempelvis kjøpe en bolig til 3 millioner kroner betyr dette et egenkapitalkrav på 450.000 kroner . Dette legges til grunn når banken skal vurdere en lånesøknad.  Går man utover disse rammene kan en kausjonist være en løsning.

En kausjonist kredittvurderes på lik linje med lånetaker.  Har kausjonisten betalingsanmerkninger, aktiv inkasso, er arbeidsledig, har for høy alder eller selv har for høy gjeld i forhold til egen inntekt vil kausjonisten ikke bli godkjent av banken.